Η ProCredit το 1ο τρίμηνο προχωρά στη στρατηγική ανάπτυξης και μετασχηματισμού της, με καλά οικονομικά αποτελέσματα

Αύξηση των δανείων κατά 174 εκατ. ευρώ ή 2,5%- καλή ανάπτυξη σε όλα τα τμήματα πελατών και σε όλη τη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη
Τα αποτελέσματα του ομίλου ύψους 25,2 εκατ. ευρώ αντιστοιχούν σε RoE (απόδοση ιδίων κεφαλαίων) 9,5%
Δείκτης κόστους-εσόδων στο 70,8%- οι στρατηγικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης αρχίζουν να εξομαλύνονται
Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση μέρισμα 0,59 ευρώ ανά μετοχή για τη χρήση 2024
Η ProCredit Holding προωθείται στον γερμανικό δείκτη μικρής κεφαλαιοποίησης SDAX

Φρανκφούρτη, 12 Μαΐου 2025 - Ο γερμανικός τραπεζικός όμιλος ProCredit, που ενεργεί με προσανατολισμό στον αντίκτυπο και δραστηριοποιείται κυρίως στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, συνέχισε τη φιλόδοξη πορεία ανάπτυξής του το 1ο τρίμηνο του 2025, διατηρώντας παράλληλα καλά επίπεδα κερδοφορίας. Το χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου αυξήθηκε κατά 2,5% το 1ο τρίμηνο, ιδίως με πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, καθώς και με ιδιώτες πελάτες. Οι αυξήσεις του κόστους αφορούσαν κυρίως στρατηγικές επενδύσεις σε πρωτοβουλίες ανάπτυξης και κλιμάκωσης που εκτελέστηκαν το προηγούμενο έτος και οδήγησαν σε προσωρινά υψηλότερο δείκτη κόστους-εσόδων 70,8%. Το καθαρό αποτέλεσμα του πρώτου τριμήνου, 25,2 εκατ. ευρώ, αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 9,5%. Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση της 4ης Ιουνίου 2025, μεταξύ άλλων, μέρισμα 0,59 ευρώ ανά μετοχή, το οποίο αντιστοιχεί στο 1/3 του ενοποιημένου αποτελέσματος για το 2024. Από τις 9 Μαΐου 2025, η ProCredit Holding έχει συμπεριληφθεί στον δείκτη επιλογής για τις γερμανικές μικρές κεφαλαιοποιήσεις SDAX.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου αυξήθηκε το πρώτο τρίμηνο του 2025 κατά 174 εκατ. ευρώ ή 2,5% (1ο τρίμηνο - 2024: 187 εκατ. ευρώ ή 3,0%) σε όλα τα τμήματα πελατών, σημειώνοντας ισχυρή ανάπτυξη σε ορισμένες από τις μικρότερες τράπεζες του ομίλου. Προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές επιδράσεις, το χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου αυξήθηκε κατά 3,2%. Περισσότερο από το 70% της συνολικής αύξησης προήλθε από ανοίγματα μικρότερου όγκου σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις, καθώς και σε ιδιώτες πελάτες, σύμφωνα με την επιχειρηματική στρατηγική του ομίλου. Οι καταθέσεις μειώθηκαν ελαφρώς, κατά 55 εκατ. ευρώ ή 0,7%, κυρίως λόγω εποχικών εκροών από επιχειρηματικούς λογαριασμούς. Οι καταθέσεις από ιδιώτες αυξήθηκαν σημαντικά κατά 79,5 εκατ. ευρώ ή 2,2%.

Καλή κερδοφορία με στοχευμένες επενδύσεις ανάπτυξης που αρχίζουν να εξομαλύνονται

Ο όμιλος πέτυχε καλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων 9,5%, σύμφωνα με τις προσδοκίες (1ο τρίμηνο - 2024: 13,4%) και παρά τις υψηλότερες δαπάνες προσωπικού και διοίκησης, οι οποίες αυξήθηκαν κυρίως λόγω των περσινών στρατηγικών επενδύσεων σε καταλύτες ανάπτυξης. Τα λειτουργικά έσοδα παρέμειναν σε γενικές γραμμές στο επίπεδο του προηγούμενου έτους και ανήλθαν σε 105,6 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο - 2024: 107,2 εκατ. ευρώ), ενώ ο δείκτης κόστους-εσόδων αυξήθηκε στο 70,8% (1ο τρίμηνο - 2024: 61,7%) ως συνέπεια αυτής της δυναμικής.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 5,1 εκατ. ευρώ σε 85,0 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο - 2024: 90,1 εκατ. ευρώ), καθώς οι θετικές επιδράσεις από την ισχυρή αύξηση των δανείων υπεραντισταθμίστηκαν από τις αρνητικές επιδράσεις τιμολόγησης από τα χαμηλότερα επιτόκια, καθώς και από τα υψηλότερα έξοδα τόκων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 3,2%, μειωμένο κατά 49 μονάδες βάσης από 3,7% πριν από ένα έτος.

Στα 22,6 εκατ. ευρώ, τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ήταν 1,5 εκατ. ευρώ ή 7,2% υψηλότερα από την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους (1o τρίμηνο - 2024: 21,0 εκατ. ευρώ), κυρίως λόγω της ισχυρής ανάπτυξης των εσόδων από συναλλαγές και πράξεις συναλλάγματος. Τα καθαρά λοιπά λειτουργικά έσοδα συνεισέφεραν -1,9 εκατ. ευρώ (1o τρίμηνο - 2024: -3,9 εκατ. ευρώ) στο συνολικό αποτέλεσμα.

Τα έξοδα προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 8,6 εκατ. ευρώ ή 13,0%. Η αύξηση αυτή οφειλόταν κυρίως στις υψηλότερες δαπάνες για προσωπικό, την πληροφορική και το μάρκετινγκ, καθώς ο όμιλος χτίζει μια βιώσιμη βάση για τις αναπτυξιακές του φιλοδοξίες. Ενώ ο αριθμός του προσωπικού αυξήθηκε κατά πάνω από 700 άτομα ή κατά 19% το 2024 σε όλες τις οντότητες, ο αριθμός αυτός παρέμεινε σε γενικές γραμμές σταθερός από την αρχή του έτους. Παρομοίως, ο αριθμός των υποκαταστημάτων και των σημείων εξυπηρέτησης αυξήθηκε κατά 47 το 2024 και ελάχιστα περαιτέρω το 1ο τρίμηνο του 2025, γεγονός που καταδεικνύει ότι οι στρατηγικές επενδύσεις ανάπτυξης, οι οποίες αποτελούσαν σημαντικό παράγοντα κόστους το 2024, αρχίζουν να εξομαλύνονται.

Η θετική λειτουργική και οικονομική εξέλιξη του ομίλου το 1ο τρίμηνο του 2025 υποστηρίχθηκε από τα περιφερειακά τμήματα του ομίλου στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη. Όπως και το προηγούμενο έτος, οι επιχειρηματικές δραστηριότητες του ομίλου στο Εκουαδόρ συνέβαλαν αρνητικά στα αποτελέσματα του ομίλου. Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων του ομίλου, εξαιρουμένου του περιφερειακού τμήματος της Νότιας Αμερικής, ανήλθε σε 10,4%.

Η ισχυρή ποιότητα του χαρτοφυλακίου υποστηρίζει το χαμηλό κόστος κινδύνου

Το μερίδιο των υπερήμερων δανείων παρέμεινε σταθερό στο χαμηλό επίπεδο του 2,2% (4ο τρίμηνο - 2024: 2,3%). Οι προβλέψεις ζημιών παρουσίασαν καθαρή αποδέσμευση ύψους 0,8 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο - 2024: 0,3 εκατ. ευρώ πρόβλεψη ζημιών), που αντιστοιχεί σε κόστος κινδύνου -5 μονάδων βάσης (1ο τρίμηνο - 2024: 2 μονάδες βάσης). Εκτός από την ισχυρή ποιότητα του χαρτοφυλακίου του ομίλου, η ανάπτυξη αυτή υποστηρίχθηκε κυρίως από τις συνεχιζόμενες ισχυρές ανακτήσεις από διαγραφέντα δάνεια ύψους 2,9 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο - 2024: 3,3 εκατ. ευρώ).

«Το 1ο τρίμηνο του 2025 η ProCredit συνέχισε τη στρατηγικής σημασίας πορεία που διανύσαμε με επιτυχία το 2024, τη χρονιά που εγκαινιάσαμε τη φιλόδοξη στρατηγική ανάπτυξης και μετασχηματισμού μας. Καταφέραμε να πετύχουμε περαιτέρω αύξηση των εσόδων, η οποία υποστηρίχθηκε ένθερμα από επιχειρηματικά ανοίγματα μικρότερου όγκου και από την ανάπτυξη των εργασιών μας με ιδιώτες πελάτες. Ταυτόχρονα, βλέπουμε τον ρυθμό των επενδύσεων σε καταλύτες ανάπτυξης να επιβραδύνεται στους περισσότερους τομείς, λόγω της μεγάλης προόδου που σημειώθηκε κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους. Μια σημαντική εξαίρεση είναι η πληροφορική, όπου οι επενδύσεις στην πρόοδο και την ανάπτυξη σε επίπεδο ομίλου συνεχίζονται φέτος για την περαιτέρω προώθηση της επιχειρηματικής μας στρατηγικής και των αναπτυξιακών μας στόχων.

Καθώς τα οφέλη κλίμακας θα γίνουν ορατά μόνο σταδιακά κατά τα επόμενα τρίμηνα και λαμβάνοντας υπόψη τις αντιξοότητες στα περιθώρια κέρδους από τη γενική μείωση των επιτοκίων, είμαστε ικανοποιημένοι που μπορέσαμε να διατηρήσουμε ένα καλό επίπεδο κερδοφορίας αυτό το τρίμηνο σύμφωνα με τις προσδοκίες μας. Σε αυτή τη βάση, αισθανόμαστε πολύ καθησυχασμένοι ότι η στρατηγική κατεύθυνση που έχει λάβει ο όμιλος, μεταξύ άλλων επενδύοντας στην ανάπτυξη και στον μετασχηματισμό του ισολογισμού για την ενίσχυση των περιθωρίων κέρδους του ομίλου, θα είναι αποτελεσματική ώστε να επιτρέψει μια ελκυστική μεσοπρόθεσμη κερδοφορία σύμφωνα με τις κατευθυντήριες οδηγίες μας», σχολίασε ο Hubert Spechtenhauser, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της ProCredit Holding AG.

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει μέρισμα 0,59 ευρώ για την επερχόμενη Ετήσια Γενική Συνέλευση

Στο 13,1%, ο δείκτης CET1 του ομίλου παρέμεινε σταθερός σε σχέση με το τέλος του 2024 (4ο τρίμηνο - 2024: 13,1%). Σύμφωνα με την πολιτική του ομίλου για την καταβολή του ενός τρίτου του ενοποιημένου αποτελέσματος σε μερίσματα, το Διοικητικό Συμβούλιο πρότεινε στην Ετήσια Γενική Συνέλευση που έχει προγραμματιστεί για τις 4 Ιουνίου 2025 τη διανομή μερίσματος για τη χρήση 2024 ύψους 0,59 ευρώ ανά μετοχή. Το ποσό αυτό αντιστοιχεί σε συνολική πληρωμή 34,8 εκατ. ευρώ.

Η τριμηνιαία οικονομική έκθεση του ομίλου ProCredit της 31ης Μαρτίου 2025 είναι διαθέσιμη από σήμερα στην ιστοσελίδα της ProCredit Holding στην ενότητα Investor Relations στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports. Το οικονομικό ημερολόγιο της ProCredit Holding είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar.

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) , καθώς και για ιδιώτες, προωθώντας την οικονομική, οικολογική και κοινωνική ανάπτυξη. Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Οι κύριοι μέτοχοι της ProCredit Holding AG περιλαμβάνουν την Zeitinger Invest GmbH, την KfW, την ολλανδική DOEN Participaties BV, την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης και την ProCredit Staff Invest GmbH & Co. KG. Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική ανάπτυξη ή/και τις μελλοντικές οικονομικές επιδόσεις ή/και μελλοντικές ενέργειες ή/και εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding (δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις). Οι εν λόγω δηλώσεις για το μέλλον βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, οι οποίες βρίσκονται εν μέρει εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, οι δηλώσεις για το μέλλον υπόκεινται σε πλήθος αβεβαιοτήτων. Σε περίπτωση που μία ή περισσότερες από αυτές τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν ανεφάρμοστες, τότε οι πραγματικές συνθήκες (τόσο αρνητικές όσο και θετικές) ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτές που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των υποχρεωτικών νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει.