Ισχυρά αποτελέσματα για το 1ο τρίμηνο και ευνοϊκό ξεκίνημα στο έτος για την ProCredit

• Αποτέλεσμα 33,5 εκατ. ευρώ το οποίο αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 13,4%.
• Αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά 3,0%, με σημαντική συμβολή όλων των τομέων
• Αύξηση των καταθέσεων κατά 2,8% με σημαντικότερο μοχλό τους ιδιώτες πελάτες σύμφωνα με την επικαιροποιημένη επιχειρηματική στρατηγική
• Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο 3,7%, περίπου 25 ποσοστιαίες μονάδες βάσης υψηλότερο από ό,τι το 1o τρίμηνο του 2023 και δείκτης κόστους-εσόδων στο 61,7%.
• Κόστος κινδύνου σε χαμηλό επίπεδο 2 ποσοστιαίων μονάδων βάσης, ως αποτέλεσμα της σταθερής ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου και του συντηρητικού προφίλ κινδύνου
• Δείκτης CET1 στο 14,3%, ο οποίος αντανακλά τη σταθερή κεφαλαιοποίηση εν μέσω ισχυρής αύξησης του ισολογισμού κατά τη διάρκεια της περιόδου
• Πρόταση μερίσματος στην τακτική ΓΣ τον Ιούνιο του 2024: Μέρισμα 0,64 ευρώ ανά μετοχή, σύμφωνα με τη μερισματική πολιτική

Φρανκφούρτη, 13 Μαΐου 2024 - Ο όμιλος ProCredit, ο οποίος δραστηριοποιείται κυρίως στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ανακοίνωσε ένα ισχυρό οικονομικό αποτέλεσμα ύψους 33,5 εκατ. ευρώ για το πρώτο τρίμηνο του 2024, το οποίο αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 13,4%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων παρουσίασε ισχυρή αύξηση κατά 187 εκατ. ευρώ δηλαδή 3,0% και αυξήθηκε σε όλους τους τομείς και σε όλες τις τράπεζες εκτός Ουκρανίας. Η αύξηση των καταθέσεων ήταν εξίσου ισχυρή κατά 2,8%, κυρίως μέσω των καταθέσεων ιδιωτών πελατών, οι οποίες αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 5%. Ο δείκτης CET1 παρέμεινε σταθερός στο 14,3%, αντανακλώντας την αύξηση των RWA σε γενικές γραμμές σύμφωνα με την ισχυρή ανάπτυξη του ισολογισμού, καθώς και την αναγνώριση των κερδών του 4ου τριμήνου του 23 και του 1ου τριμήνου του 24ου τριμήνου (αφαιρουμένου του 1/3 για τη διανομή μερίσματος). Το Διοικητικό Συμβούλιο πρότεινε στη ΓΣ που έχει προγραμματιστεί για τις 4 Ιουνίου 2024 να διανεμηθεί μέρισμα για τη χρήση 23 ύψους 0,64 ευρώ ανά μετοχή, το οποίο αντιστοιχεί σε 37,7 εκατ. ευρώ συνολικά.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου αυξήθηκε κατά 187 εκατ. ευρώ δηλαδή κατά 3,0% το πρώτο τρίμηνο του έτους (1ο τρίμηνο 2023: -0,8%), αντανακλώντας την ισχυρή και ανανεωμένη επενδυτική διάθεση των ΜΜΕ και των ιδιωτών πελατών στις αγορές μας. Εκτός Ουκρανίας, ο ρυθμός ανάπτυξης ήταν ακόμη ισχυρότερος, περίπου 4,0%. Στην Ουκρανία, το χαρτοφυλάκιο μειώθηκε κατά 42 εκατ. ευρώ λόγω των υψηλότερων του αναμενόμενου αποπληρωμών και των πρόωρων αποπληρωμών. Ομοίως, οι καταθέσεις παρουσίασαν σημαντική αύξηση κατά 200 εκατ. ευρώ, δηλαδή 2,8% (1ο τρίμηνο 2023: 0,6%. Το αποτέλεσμα αυτό οφείλεται ιδίως στους ιδιώτες πελάτες και καταδεικνύει τη συνεχιζόμενη και αυξανόμενη επιτυχία της προσέγγισης της ProCredit στην άμεση τραπεζική. Σε σύγκριση με την περίοδο του προηγούμενου έτους, ο δείκτης καταθέσεων προς δάνεια αυξήθηκε κατά περίπου 12 ποσοστιαίες μονάδες σε ένα καλό επίπεδο 116% (1ο τρίμηνο 2023:  104%).

Ισχυρό αποτέλεσμα με βάση το καλό περιθώριο κέρδους, τη σταθερή ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου και το χαμηλό κόστος κινδύνου

Το αποτέλεσμα του ομίλου κατά το 1ο τρίμηνο, ύψους 33,5 εκατ. ευρώ, είναι 13,8% υψηλότερο από την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους (1ο τρίμηνο 2023:  29,5 εκατ. ευρώ) και αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 13,4% (1ο τρίμηνο 2023:  13,3%).

Τα λειτουργικά έσοδα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 14,3%, κυρίως λόγω των υψηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 14,6 εκατ. ευρώ, δηλαδή 19,4% σε 90,1 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2023: 75,4 εκατ. ευρώ), με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διευρύνεται κατά περίπου 25 ποσοστιαίες μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 3,7%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν ελαφρώς κατά 0,6% σε 14,1 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο 2023:  14,0 εκατ. ευρώ). Με 3,0 εκατ. ευρώ, οι λοιπές θέσεις εσόδων συνεισέφεραν λιγότερο στα λειτουργικά έσοδα από ό,τι στην περσινή περίοδο (1ο τρίμηνο 2023: 4,3 εκατ. ευρώ). Η εν λόγω μείωση οφείλεται κυρίως σε μη επαναλαμβανόμενα αποτελέσματα.

Συνολικά, τα έσοδα εκμετάλλευσης του ομίλου βελτιώθηκαν κατά 13,4 εκατ. ευρώ, ενώ τα έξοδα προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 10,2 εκατ. ευρώ. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε κατά 2,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 61,7%. (1ο τρίμηνο 2023: 59.7%). Καθώς η υποκείμενη πειθαρχία στο κόστος παρέμεινε αυστηρή, οι αυξήσεις του κόστους κατά τη διάρκεια της περιόδου οφείλονται κυρίως στην αύξηση του αριθμού του προσωπικού και στις επιτυχώς εκτελεσθείσες επενδύσεις στην πληροφορική και το μάρκετινγκ, σύμφωνα με την επικαιροποιημένη επιχειρηματική στρατηγική του ομίλου που παρουσιάστηκε στην Ημέρα Κεφαλαιαγοράς του ομίλου τον Μάρτιο του 2024. 

Οι προβλέψεις ζημιών κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους ανήλθαν σε 0,3 εκατ. ευρώ (1ο τρίμηνο 2023: 1,9 εκατ. ευρώ), το οποίο αντιστοιχεί σε χαμηλό κόστος κινδύνου 2 ποσοστιαίων μονάδων βάσης. Στην Ουκρανία, αναγνωρίστηκαν προβλέψεις ζημιών ύψους 1,5 εκατ. ευρώ, γεγονός που οδήγησε σε αποτέλεσμα 6,9 εκατ. ευρώ το 1ο τρίμηνο για την τράπεζα της χώρας, το οποίο αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 37,6%. Το μερίδιο των δανείων του Σταδίου 3 σε επίπεδο ομίλου έχει μειωθεί ελαφρώς από την αρχή του έτους σε 2,6% (4ο τρίμηνο 2023: 2.7%).

Τα ικανοποιητικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης και η επιτυχής τοποθέτηση πράσινου ομολόγου Tier 2 υποστηρίζουν τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες ανάπτυξης του ομίλου

Στο 14,3%, ο δείκτης CET1 του ομίλου παρέμεινε σταθερός σε σχέση με το τέλος του 2023. Αν και η ισχυρή αύξηση του ισολογισμού κατά 2% αύξησε τα RWAs, η επίδραση αυτή απορροφήθηκε από την αναγνώριση των κερδών του 4ου τριμήνου του 23 και του 1ου τριμήνου του 24ου τριμήνου (αφαιρουμένου του 1/3 για τη δημιουργία μερίσματος).

Στις 25 Απριλίου 2024, η ProCredit Holding ανακοίνωσε την επιτυχή τοποθέτηση πράσινων ομολόγων μειωμένης εξασφάλισης Tier 2 σε διεθνείς και εγχώριους θεσμικούς επενδυτές. Η μεγάλη ζήτηση για το ομόλογο επέτρεψε στην ProCredit Holding να αυξήσει τον αρχικά αναμενόμενο όγκο της τοποθέτησης από 100 εκατ. ευρώ σε 125 εκατ. ευρώ. Η συναλλαγή συνήφθη βάσει του πλαισίου για τα πράσινα ομόλογα και αύξησε τον δείκτη συνολικού κεφαλαίου του ομίλου από 15,7% στις 31 Μαρτίου 2024 σε pro forma 17,7%.

Σύμφωνα με τη μερισματική πολιτική του ομίλου για την καταβολή του ενός τρίτου του ενοποιημένου αποτελέσματος σε μερίσματα, το Διοικητικό Συμβούλιο πρότεινε στην τακτική ΓΣ που έχει προγραμματιστεί για τις 4 Ιουνίου 2024 τη διανομή μερίσματος για τη χρήση 23 ύψους 0,64 ευρώ ανά μετοχή. Το ποσό αυτό θα αντιστοιχούσε σε πληρωμή 37,7 εκατ. ευρώ συνολικά.

Ευνοϊκή εκκίνηση του έτους, σύμφωνα με τις δημοσιευμένες οδηγίες για το 2024

Για το οικονομικό έτος 2024, το Διοικητικό Συμβούλιο αναμένει αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά 10% περίπου, προσαρμοσμένη για τις συναλλαγματικές επιδράσεις. Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να είναι περίπου 10-12%, με βάση μια προσεκτική εκτίμηση έως και 40 μονάδες βάσης για το κόστος κινδύνου. Ο δείκτης κόστους-εσόδων αναμένεται να κυμανθεί γύρω στο 63% (συν/πλην 1 ποσοστιαία μονάδα), ο οποίος προϋποθέτει ελαφρώς μειωμένο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο και λαμβάνει υπόψη τις αυξημένες επενδύσεις σε σχέση με τα προηγούμενα έτη. Ο δείκτης CET1 του ομίλου αναμένεται να ξεπεράσει το 13%, ενώ ο δείκτης μόχλευσης θα διαμορφωθεί γύρω στο 9%.

Η Τριμηνιαία Οικονομική Έκθεση του Ομίλου ProCredit έως τις 31 Μαρτίου 2024 είναι διαθέσιμη από σήμερα στην ιστοσελίδα της ProCredit Holding, στην ενότητα Σχέσεις Επενδυτών (Investor Relations) στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports. Το οικονομικό ημερολόγιο της ProCredit Holding είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar.

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Στους κύριους μετόχους της ProCredit Holding AG συγκαταλέγονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest GmbH και ProCredit Staff Invest GmbH & Co KG (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η Αναπτυξιακή Τράπεζα KfW, η ολλανδική DOEN Participaties BV και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (ΕΤΑΑ). Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.