Ο όμιλος ProCredit ολοκληρώνει το 2023 με ισχυρές επιχειρηματικές και οικονομικές επιδόσεις- επίτευξη του στόχου RoE

• Τα αποτελέσματα του ομίλου ύψους 113,4 εκατ. ευρώ αντιστοιχούν σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 12,2%
• Αύξηση των λειτουργικών εσόδων κατά 21% με θετική συμβολή όλων των τακτικών παραγόντων εσόδων
• Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε περαιτέρω κατά 4,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 59,9%
• Τα δάνεια αυξάνονται κατά 1,9%. Το ProCredit Direct για ιδιώτες πελάτες οδηγεί σε ισχυρή αύξηση των καταθέσεων κατά 15,3%. Ο δείκτης CET1 είναι άνετος στο 14,3%
• Δημοσίευση νέων προοπτικών με στόχο απόδοσης ιδίων κεφαλαίων 10%-12% το 2024 και 13%-14% μεσοπρόθεσμα
• Το Διοικητικό Συμβούλιο προτίθεται να προτείνει μέρισμα 0,64 ευρώ ανά μετοχή (1/3 του ενοποιημένου αποτελέσματος)

Φρανκφούρτη, 20 Μαρτίου 2024 - Ο όμιλος ProCredit, ο οποίος δραστηριοποιείται κυρίως στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, κατέγραψε το 2023 ένα ισχυρό οικονομικό αποτέλεσμα ύψους 113,4 εκατ. ευρώ που αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 12,2%. Τα λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 21% σε ετήσια βάση λόγω των θετικών εξελίξεων σε όλες τις τακτικές ροές εσόδων. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε κατά 4,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 59,9%. Το κόστος κινδύνου ομαλοποιήθηκε σε επίπεδο 25 μονάδων βάσης μετά την έντονη επίπτωση του πολέμου στην Ουκρανία στις προβλέψεις ζημιών του προηγούμενου έτους. Η μέτρια αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά 1,9% οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις συνεχιζόμενες μειώσεις χαρτοφυλακίου στην Ουκρανία. Οι καταθέσεις παρουσίασαν καλή αύξηση κατά 965 εκατ. ευρώ ή 15,3%, με ισχυρή συμβολή από το τμήμα λιανικής. Με βάση έναν άνετο δείκτη CET1 της τάξης του 14,3%, το Διοικητικό Συμβούλιο προτίθεται να προτείνει μέρισμα 0,64 ευρώ ανά μετοχή στην Ετήσια Γενική Συνέλευση της 4ης Ιουνίου 2024.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου αυξήθηκε κατά 119 εκατ. ευρώ ή 1,9% (2022: +183 εκατ. ευρώ ή 3,1%), το οποίο περιλαμβάνει περαιτέρω μείωση στην Ουκρανία κατά 85 εκατ. ευρώ. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν σημαντικά κατά 965 εκατ. ευρώ ή 15,3% (2022: +748 εκατ. ευρώ ή 13,5%), στο οποίο οι ιδιώτες συνεισέφεραν περίπου το 50%.

Ισχυρή εξέλιξη των εσόδων και αυξημένη αποδοτικότητα κόστους

Τα λειτουργικά έσοδα του ομίλου αυξήθηκαν για δεύτερη συνεχή χρονιά κατά περισσότερο από 20%, σημειώνοντας αύξηση κατά 72,7 εκατ. ευρώ ή 21,4% σε σχέση με το 2022 και ανήλθαν σε 412,5 εκατ. ευρώ (2022: 339,8 εκατ. ευρώ). Η θετική αυτή εξέλιξη οφείλεται στην αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από συναλλαγές σε ξένο νόμισμα. Όλες οι τράπεζες της ProCredit στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη ανέφεραν θετικά αποτελέσματα, με τις περισσότερες να παρουσιάζουν έντονα βελτιωμένα ή σταθερά καλά επίπεδα κερδοφορίας και αποδοτικότητας κόστους σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 72,6 εκατ. ευρώ ή 27,4% σε 337,2 εκατ. ευρώ (2022: 264,6 εκατ. ευρώ). Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διευρύνθηκε κατά 53 μονάδες βάσης σε 3,6% ως αποτέλεσμα των σε μεγάλο βαθμό σταθερών περιθωρίων δανεισμού και των υψηλότερων βασικών επιτοκίων. Το 4ο τρίμηνο, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 3,8%.

Στα 57,5 εκατ. ευρώ, τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ήταν κατά 5,1% υψηλότερα σε σύγκριση με τα καταγεγραμμένα επίπεδα του προηγούμενου έτους (2022: 54,7 εκατ. ευρώ). Τα έσοδα από τις συναλλαγές και τις συναλλαγές με κάρτες εξελίχθηκαν ιδιαίτερα θετικά. Τα καθαρά λοιπά λειτουργικά έσοδα συνεισέφεραν 17,8 εκατ. ευρώ στο συνολικό αποτέλεσμα (2022: 20,5 εκατ. ευρώ). Το αποτέλεσμα από συναλλαγματικές συναλλαγές, το οποίο περιλαμβάνεται σε αυτό το συγκεκριμένο κονδύλι, παρουσίασε καλή αύξηση κατά 4,1 εκατ. ευρώ ή 17,2%. Το τελευταίο τρίμηνο του 2023 καταγράφηκαν πρόσθετες φορολογικές επιβαρύνσεις ύψους περίπου 10 εκατ. ευρώ για την τράπεζα στην Ουκρανία ως αποτέλεσμα ενός νεοεισαχθέντος εφάπαξ τραπεζικού φόρου.

Τα έξοδα προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 29,6 εκατ. ευρώ ή 13,6%. Η αύξηση αυτή οφειλόταν κυρίως στις υψηλότερες δαπάνες για το προσωπικό, την πληροφορική και το μάρκετινγκ. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε ορατά κατά 4,1 ποσοστιαίες μονάδες σε ένα καλό επίπεδο 59,9% (2022: 64,0%).

Η σταθερή ποιότητα του χαρτοφυλακίου διατηρεί το κόστος κινδύνου σε καλό επίπεδο, παρά τις περαιτέρω προσθήκες στις επικαλύψεις διαχείρισης

Το μερίδιο των υπερήμερων δανείων μειώθηκε κατά 0,6 ποσοστιαίες μονάδες σε 2,7% (2022: 3,3%), κυρίως λόγω των σταθερών αποπληρωμών και διαγραφών στην Ουκρανία. Στην Ουκρανία, το μερίδιο των υπερήμερων δανείων μειώθηκε κατά 5,6 ποσοστιαίες μονάδες σε 6,3% (2022: 11,9%). Εξαιρουμένων των καλών επιδόσεων του Ουκρανικού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης αυτός βελτιώθηκε επίσης ελαφρά κατά 0,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 2,3% (2022: 2.4%).

Το κόστος κινδύνου ομαλοποιήθηκε σε επίπεδο 25 μονάδων βάσης μετά τον έντονο αντίκτυπο του πολέμου στην Ουκρανία το προηγούμενο έτος (2022: 174 μονάδες βάσης). Επιτρεπόμενες ζημίες ύψους 15,5 εκατ. ευρώ (2022: 104,6 εκατ. ευρώ) οφείλεται κυρίως σε πρόσθετες διαχειριστικές επιβαρύνσεις σε σχέση με τον πόλεμο στην Ουκρανία και το συνεχιζόμενο υψηλό επίπεδο παγκόσμιας πολιτικής και μακροοικονομικής αβεβαιότητας. Το συνολικό ποσό των διαχειριστικών επικαλύψεων στις προβλέψεις ζημιών του ομίλου αυξήθηκε κατά 22,3 εκατ. ευρώ σε 62,0 εκατ. ευρώ (2022: 39,6 εκατ. ευρώ).

Το Διοικητικό Συμβούλιο ανακοινώνει τις προοπτικές για το οικονομικό έτος 2024 και τη μεσοπρόθεσμη περίοδο

Στο πλαίσιο των ισχυρών οικονομικών επιδόσεων το 2023, το Διοικητικό Συμβούλιο αναμένει απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξης του 10%-12% για το 2024, η οποία βασίζεται σε μια προσεκτική εκτίμηση έως και 40 μονάδων βάσης για το κόστος κινδύνου. Ο δείκτης κόστους-εσόδων αναμένεται να είναι περίπου 63%, ο οποίος λαμβάνει υπόψη τις αυξημένες επενδύσεις και προϋποθέτει ελαφρώς μειωμένο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο.

«Συνεχίζουμε να επενδύουμε δυναμικά στους τομείς του προσωπικού, της πληροφορικής και του μάρκετινγκ, καθώς θέλουμε να αυξήσουμε ορατά το αποτύπωμά μας στις αγορές μας τα επόμενα χρόνια, προκειμένου να επιτύχουμε σημαντικά αποτελέσματα κλιμάκωσης, να ενισχύσουμε τα περιθώρια κέρδους και στις δύο πλευρές του ισολογισμού και να ενισχύσουμε τον θετικό αντίκτυπο που επιδιώκουμε να δημιουργήσουμε στις κοινωνίες και τις οικονομίες στις οποίες δραστηριοποιούμαστε», σχολίασε ο Hubert Spechtenhauser.

Μεσοπρόθεσμα, η ProCredit σκοπεύει να επιτύχει ένα χαρτοφυλάκιο δανείων του ομίλου άνω των 10 δισεκατομμυρίων ευρώ, μια εξαιρετικά λεπτομερή καταθετική βάση με μερίδιο πελατών λιανικής περίπου 50% και τοπικούς δείκτες καταθέσεων προς δάνεια της τάξης του 120% στις περισσότερες τράπεζες. Η μεσοπρόθεσμη απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να αυξηθεί σε ένα επίπεδο περίπου 13%-14%, με την παραδοχή ότι το κόστος κινδύνου είναι περίπου 30-35 μονάδες βάσης. Ο δείκτης κόστους-εσόδων αναμένεται να είναι περίπου 57% (χωρίς εφάπαξ αποτελέσματα).

Μια ενημέρωση σχετικά με την επιχειρηματική στρατηγική του ομίλου και το υπόβαθρο των νέων μεσοπρόθεσμων κατευθυντήριων γραμμών θα παρουσιαστεί στην Ημέρα Κεφαλαιαγορών του ομίλου στις 21 Μαρτίου 2024.

Η Ετήσια Έκθεση 2023 και η Έκθεση Επιπτώσεων 2023 του ομίλου ProCredit είναι διαθέσιμες από σήμερα στην ενότητα Σχέσεις με Επενδυτές του ιστοτόπου της ProCredit Holding στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/financial-reports/ και https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/non-financial-reports/. Το Πακέτο Έκθεσης Επιπτώσεων αποτελείται από δύο μέρη. Η ίδια η Έκθεση Επιπτώσεων παρέχει μια λεπτομερή επισκόπηση της στρατηγικής βιωσιμότητας της ProCredit Holding, καθώς και των επιδόσεων βιωσιμότητας, των πρωτοβουλιών και των στόχων της για το μέλλον. Η Έκθεση Επιπτώσεων συμπληρώνεται από αναλυτικό φύλλο δεδομένων. Επιπλέον, ο όμιλος γνωστοποιεί εθελοντικά στην Ετήσια Έκθεσή του τις στρατηγικές, τα σχέδια και τις μεθοδολογίες του στο πλαίσιο δύο ειδικών θεματικών προτύπων, ESRS E1 «Κλιματική αλλαγή» και ESRS S1 «Ίδιο εργατικό δυναμικό», σύμφωνα με τις αρχές του Διεθνούς Πλαισίου Ολοκληρωμένης Αναφοράς.

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Στους κύριους μετόχους της ProCredit Holding AG συγκαταλέγονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest GmbH και ProCredit Staff Invest GmbH & Co KG (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η Αναπτυξιακή Τράπεζα KfW, η ολλανδική DOEN Participaties BV και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (ΕΤΑΑ). Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/ 

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.