ProCredit παρουσιάζει την επικαιροποιημένη επιχειρηματική στρατηγική για ένα διευρυμένο αποτύπωμα

Μια νέα εποχή για την ProCredit: η ανάδειξή της σε ελκυστική και υπεύθυνη τράπεζα για ιδιώτες πρόκειται να ενισχυθεί με στόχο τη διεύρυνση των ισχυρών βάσεων του ομίλου ως κορυφαίας τράπεζα για τις ΜΜΕ στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη
Το χαρτοφυλάκιο δανείων θα αυξηθεί σε περισσότερα από 10 δισ. ευρώ μεσοπρόθεσμα και θα επιτευχθούν σημαντικά αποτελέσματα κλιμάκωσης
Επενδύσεις σε προσωπικό, πληροφορική, μάρκετινγκ και παρουσία στην αγορά για την επιτάχυνση της ανάπτυξης των πελατών και του ισολογισμού
Σχεδιασμός ισχυρής αύξησης των κερδών με μεσοπρόθεσμες προοπτικές απόδοσης ιδίων κεφαλαίων αυξημένες σε ~13%-14%
Επιτάχυνση των προσπαθειών για την επίτευξη της δέσμευσης του ομίλου για επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου μέσω στοχευμένης δέσμευσης πελατών

Φρανκφούρτη, 25 Μαρτίου 2024 - Την περασμένη εβδομάδα, την Πέμπτη, η ProCredit Holding πραγματοποίησε τη δεύτερη Ημέρα Κεφαλαιαγορών για επενδυτές και αναλυτές. Με αφορμή ένα πολύ επιτυχημένο έτος 2023, το Διοικητικό Συμβούλιο παρουσίασε την επικαιροποιημένη επιχειρηματική στρατηγική του ομίλου, η οποία προβλέπει τη σημαντική αύξηση του αποτυπώματος της ProCredit στις υφιστάμενες αγορές της στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη κατά τα επόμενα έτη. Ως αποτέλεσμα, ο όμιλος στοχεύει να επιτύχει σημαντικά αποτελέσματα κλιμάκωσης, να ενισχύσει τα περιθώρια κέρδους του και στις δύο πλευρές του ισολογισμού και να ενισχύσει τον θετικό αντίκτυπο που έχει στην περιοχή. Διευθυντές από τις τράπεζες ProCredit στο Κοσσυφοπέδιο, την Ουκρανία και τη Βοσνία και Ερζεγοβίνη συζήτησαν τις επιπτώσεις της επικαιροποιημένης επιχειρηματικής στρατηγικής στα αντίστοιχα τοπικά τους πλαίσια και περιέγραψαν την ισχυρή τοποθέτηση της ProCredit ως πράσινη και υπεύθυνη τράπεζα για τις ΜΜΕ και τους ιδιώτες πελάτες στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη.

«Επιθυμούμε να καθιερωθούμε ως η κορυφαία τράπεζα για τις ΜΜΕ στην περιοχή μας και να οικοδομήσουμε μια ισχυρή φήμη ως ελκυστική τράπεζα για τους ιδιώτες. Αξιοποιώντας τα εγγενή πλεονεκτήματά μας και ενισχύοντας το εμπορικό σήμα μας ως καθολική τράπεζα τόσο για τις ΜΜΕ όσο και για τους ιδιώτες, επιθυμούμε τα επόμενα χρόνια να φθάσουμε σε ένα χαρτοφυλάκιο άνω των 10 δισ. ευρώ και να υπερδιπλασιάσουμε τον αριθμό των πελατών μας. Στο πλαίσιο αυτό, δεσμευόμαστε να επιτύχουμε μεσοπρόθεσμα απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξης του 13%-14% και πιστεύουμε ότι μπορούμε να ενισχύσουμε σημαντικά τον θετικό αντίκτυπο των δραστηριοτήτων μας στις κοινωνίες και τις οικονομίες των χωρών στις οποίες δραστηριοποιούμαστε», επεσήμανε ο Hubert Spechtenhauser, πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της ProCredit Holding AG.

Υψηλές φιλοδοξίες ανάπτυξης ως προς τις ΜΜΕ καθώς και ισχυρές και επικεντρωμένες προσπάθειες όσον αφορά το λιανικό εμπόριο και τα πολύ μικρά τμήματα

Το Διοικητικό Συμβούλιο παρουσίασε τα σχέδιά του για την επιτάχυνση της αύξησης του δανειακού χαρτοφυλακίου και την επιστροφή στα υψηλά ποσοστά ανάπτυξης που είχε επιτύχει ο όμιλος τα χρόνια πριν από τον πόλεμο στην Ουκρανία, με στόχο μεσοπρόθεσμα ένα δανειακό χαρτοφυλάκιο άνω των 10 δισ. ευρώ. Η ανάπτυξη αυτή θα αυτοχρηματοδοτηθεί αποκλειστικά μέσω τοπικών καταθέσεων από ιδιώτες και ΜΜΕ. Υπό το πρίσμα των αυξημένων γεωπολιτικών εντάσεων, για παράδειγμα μεταξύ Σερβίας και Κοσσυφοπεδίου, το Διοικητικό Συμβούλιο θεωρεί ότι η εντολή της ProCredit στην περιοχή και η ιδέα της «Hausbank για τις ΜΜΕ» κρίνονται πιο σημαντικές από ποτέ, καθώς η οικονομική και πολιτική σύγκλιση της Ανατολικής και Δυτικής Ευρώπης είναι απαραίτητη για τη μακροπρόθεσμη ειρήνη και ευημερία στην ήπειρο.

Για την επιτάχυνση της ανάπτυξης στον τομέα των ΜΜΕ, ο όμιλος σκοπεύει να αξιοποιήσει την ισχυρή θέση του στην αγορά, αλλά και να ενισχύσει σημαντικά τις εσωτερικές του ικανότητες, να βελτιστοποιήσει τις διαδικασίες δανειοδότησης και να διευρύνει περαιτέρω τη διαθεσιμότητα υπηρεσιών προσαρμοσμένων στις ΜΜΕ. Επιπλέον, σε ορισμένες χώρες δραστηριοποίησης, ο όμιλος σχεδιάζει να ανοίξει νέα περιφερειακά γραφεία για την καλύτερη εξυπηρέτηση των ΜΜΕ και εκτός των μεγάλων οικονομικών κέντρων. Το διοικητικό συμβούλιο εντόπισε κυρίως τις προοπτικές για αυξημένη ανάπτυξη μεταξύ των μικρότερων ΜΜΕ με ζήτηση χρηματοδότησης έως 750.000 ευρώ, η οποία θα ενισχύσει με βιώσιμο τρόπο τους δείκτες επιδόσεων του ομίλου μέσω υψηλότερων περιθωρίων κέρδους, χαμηλότερης στάθμισης κινδύνου και ισχυρότερης διατήρησης των πελατών χάρη στην προσέγγιση «Hausbank» της ProCredit.

Στο πλαίσιο της φιλόδοξης αναπτυξιακής στρατηγικής του, ο όμιλος σχεδιάζει να αξιοποιήσει περαιτέρω τη φήμη του ως πράσινη τράπεζα στις αγορές του και να επιταχύνει την ανάπτυξη των δανείων ενεργειακής απόδοσης και ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, με σκοπό την επίτευξη ενός διαρθρωτικού μεριδίου πράσινων δανείων 25% (2023: 20,4%).

Το Διοικητικό Συμβούλιο τόνισε επίσης την αλλαγή κατεύθυνσης όσον αφορά την προσέγγισή του στον τομέα του λιανικού εμπορίου. Η επικαιροποιημένη στρατηγική προβλέπει μια σημαντική διεύρυνση του προφίλ των πελατών-στόχων του ομίλου και μια βελτιωμένη προσφορά υπηρεσιών που θα συμβάλει στην τοποθέτηση της ProCredit ως μια ιδιαίτερα ελκυστική τράπεζα για τους ιδιώτες στις αγορές της. Τα επόμενα χρόνια, το διοικητικό συμβούλιο επιθυμεί να αυξήσει την πελατειακή βάση ιδιωτών του ομίλου κατά 150%, προκειμένου να επιτύχει μια πιο λεπτομερή διάρθρωση των καταθέσεων, με τις καταθέσεις ιδιωτών να συνεισφέρουν περίπου 50%.

Ο Hubert Spechtenhauser υπογράμμισε τις δυνατότητες που παρέχει η υπεύθυνη τραπεζική σε ιδιώτες να έχει θετικό αντίκτυπο: «Σε χώρες όπου τα καταναλωτικά δάνεια προωθούνται συχνά με πολύ επιθετικό τρόπο και όπου η έλλειψη ρυθμίσεων οδηγεί σε υψηλά επίπεδα αδιαφάνειας στις προσφορές καταναλωτικών δανείων, επιθυμούμε να καθιερωθούμε ως μια υπεύθυνη και ελκυστική τράπεζα για ιδιώτες, με σκοπό την ενίσχυση της δραστηριότητάς μας στον τομέα των ΜΜΕ. Για τον σκοπό αυτό, επιθυμούμε στις χώρες δραστηριοποίησής μας να προωθήσουμε την κουλτούρα της αποταμίευσης, να καθορίσουμε με διαφάνεια τις τιμές χρηματοδότησης και να αποτρέψουμε την υπερχρέωση των πελατών, βοηθώντας παράλληλα τα νοικοκυριά να διαρθρώσουν τα οικονομικά τους με λογικό τρόπο».

Ουσιαστική δράση για την επίτευξη της δέσμευσης σχετικά με το μηδενικό ισοζύγιο

Ως μέλος της Net-Zero Banking Alliance, η ProCredit έχει δεσμευτεί να επιτύχει καθαρές μηδενικές εκπομπές για τα δανειακά και επενδυτικά της χαρτοφυλάκια έως το 2050 ή νωρίτερα. Σε αυτό το πλαίσιο, το Διοικητικό Συμβούλιο παρουσίασε τα σχέδιά του για τη μείωση των απόλυτων εκπομπών αερίων του θερμοκηπίου Εύρος 1 και Εύρος 2 του ομίλου κατά 42% έως το 2030 (σε σύγκριση με τη βάση του 2022). Με στόχο τη μείωση των εκπομπών Εύρους 3 του ομίλου, οι τράπεζες της ProCredit σχεδιάζουν να συνεργαστούν με τους πελάτες που ευθύνονται για το 28% των εκπομπών του χαρτοφυλακίου του ομίλου έως το 2027. Αυτό συνεπάγεται την υποστήριξή τους στη μέτρηση των εκπομπών, τη συνεργασία μαζί τους για τον καθορισμό φιλόδοξων στόχων εκπομπών και την παροχή προσαρμοσμένης χρηματοδότησης για πράσινες επενδύσεις.

Αποτελέσματα κλιμάκωσης και ενοποίηση περιθωρίων για την ενίσχυση της κερδοφορίας μεσοπρόθεσμα

Ως αποτέλεσμα της αναμενόμενης ανάπτυξης και της βελτιωμένης δομής του ισολογισμού με μεγαλύτερη ανάλυση των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού, το Διοικητικό Συμβούλιο βλέπει ισχυρές δυνατότητες για υψηλότερο επίπεδο διαρθρωτικής κερδοφορίας στο μέλλον. Η μεσοπρόθεσμη απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να αυξηθεί σε επίπεδο περίπου 13%-14% με βάση ένα κόστος κινδύνου της τάξης των 30-35 μονάδων βάσης και έναν δείκτη κόστους-εσόδων της τάξης του 57% (χωρίς έκτακτες επιδράσεις). Σε αυτή την προοπτική, η συμβολή της ProCredit Bank Ukraine στην απόδοση των ιδίων κεφαλαίων είναι σε μεγάλο βαθμό ουδέτερη. Το τέλος του πολέμου και η επακόλουθη προσπάθεια ανασυγκρότησης από τη δυτική κοινότητα θα μπορούσε να προσφέρει ένα πρόσθετο δυναμικό ανόδου της τάξης του 1,5 ποσοστιαίας μονάδας σε αυτή την πρόβλεψη για την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων.

Το υλικό της παρουσίασης, καθώς και μια καταγραφή της εκδήλωσης της Ημέρας Κεφαλαιαγορών 2024, είναι διαθέσιμα στην ενότητα Επενδυτικές Σχέσεις του δικτυακού τόπου της ProCredit Holding στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/capital-markets-day/.

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Στους κύριους μετόχους της ProCredit Holding AG συγκαταλέγονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest GmbH και ProCredit Staff Invest GmbH & Co KG (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η Αναπτυξιακή Τράπεζα KfW, η ολλανδική DOEN Participaties BV και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (ΕΤΑΑ). Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.