Τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου της ProCredit χαρακτηρίζονται από ισχυρή αύξηση των δανείων και υψηλή κερδοφορία

• Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξάνεται κατά 6,9%, με σχετική συμβολή από όλους τους τομείς
• Αύξηση των καταθέσεων κατά 4,1%- οι ιδιώτες ως κύριος μοχλός ανάπτυξης
  Ο αριθμός των πελατών αυξάνεται κατά 5,0%, καταδεικνύοντας καλή πρόοδο στην αναπτυξιακή πορεία του ομίλου
• Ισχυρή επιχειρηματική ανάπτυξη με βάση τα θεμέλια που τέθηκαν τα τελευταία χρόνια
• Υψηλή κερδοφορία με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 11,6%
• Χρηματοοικονομικό αποτέλεσμα 57,6 εκατ. ευρώ χάρη στην αύξηση των λειτουργικών εσόδων κατά +14,6% και το χαμηλό κόστος κινδύνου κατά 18 μονάδες βάσης
• Το 1/3 του εξαμηνιαίου αποτελέσματος (περίπου 0,33 ευρώ ανά μετοχή) συσσωρεύεται για σκοπούς μερίσματος του επόμενου έτους και αντανακλάται στον ικανοποιητικό δείκτη CET1 του 14,3%

Φρανκφούρτη, 14 Αυγούστου 2024 - Ο όμιλος ProCredit, ο οποίος δραστηριοποιείται κυρίως στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, σημείωσε ισχυρή ανάπτυξη το πρώτο εξάμηνο του 2024 και πέτυχε οικονομικό αποτέλεσμα 57,6 εκατ. ευρώ. Αυτό αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 11,6%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 429 εκατ. ευρώ ή 6,9% σε όλους τους τομείς και σε όλες τις τράπεζες εκτός Ουκρανίας. Η αύξηση των καταθέσεων ήταν επίσης αξιοσημείωτη και ανήλθε σε 295 εκατ. ευρώ ή 4,1%. Οι καταθέσεις από ιδιώτες πελάτες αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 8%. Τα επίπεδα κεφαλαιοποίησης παρέμειναν ικανοποιητικά, καθώς ο δείκτης CET1 του ομίλου ανήλθε σε 14,3% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων σε 17,7% τον Ιούνιο του 2024, ο τελευταίος αντανακλά επίσης την επιτυχή τοποθέτηση ενός πράσινου ομολόγου Tier 2 κατά το δεύτερο τρίμηνο. Πάνω απ' όλα, οι ισχυρές επιδόσεις του ομίλου στο πρώτο εξάμηνο του 2024 έγιναν δυνατές χάρη στις στέρεες βάσεις που τέθηκαν κατά τη διάρκεια των δύο τελευταίων ετών.

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, Hubert Spechtenhauser:  «Είμαστε πολύ ικανοποιημένοι με την επιχειρηματική μας ανάπτυξη σε αυτό το εξάμηνο και νιώθουμε αισιόδοξοι από το γεγονός ότι καταφέραμε να υλοποιήσουμε δυναμικά όλες τις στρατηγικές προτεραιότητες που θέσαμε στην Ημέρα Κεφαλαιαγοράς τον Μάρτιο του 2024. Οι επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης βρίσκονται σε καλό δρόμο και περίπου το 60% της αύξησης των δανείων μας επιτεύχθηκε σε τμήματα με χαμηλότερο όγκο. Είναι σημαντικό ότι πολλές από τις μικρότερες τράπεζές μας πέτυχαν ρυθμούς αύξησης των δανείων πολύ πάνω από το 10%, γεγονός που θα τις βοηθήσει να φτάσουν σε μια κρίσιμη και επεκτάσιμη μάζα στην πορεία. Τέλος, σχεδόν όλες οι νέες καταθέσεις προήλθαν από μια εξαιρετικά λεπτομερή βάση ιδιωτών πελατών. Τα αποτελέσματα αυτά αποδεικνύουν ότι βρισκόμαστε σε πολύ καλό δρόμο προς τον μετασχηματισμό του ισολογισμού για τον οποίο έχουμε δεσμευτεί, καθώς και προς τους μεσοπρόθεσμους στόχους του ομίλου που απορρέουν από αυτή τη στρατηγική.»

Τα θεμέλια των προηγούμενων ετών επιτρέπουν την ισχυρή επιχειρηματική ανάπτυξη

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών, ο όμιλος έθεσε τα θεμέλια για την αξιοσημείωτη επιχειρηματική ανάπτυξη κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024. Ειδικότερα, οι ισχυρές επιδόσεις κατά τη διάρκεια του 2023, του πιο επιτυχημένου έτους της ProCredit ως τραπεζικού ομίλου, η τοποθέτηση πράσινου ομολόγου Tier 2 και μια πολύ αποτελεσματική στρατηγική καταθέσεων, επέτρεψαν στον όμιλο να συνεχίσει την αναπτυξιακή του πορεία.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 429 εκατ. ευρώ ή 6,9% το πρώτο εξάμηνο του έτους (1ο εξάμηνο 2023: 0,8%), αντανακλώντας το ευνοϊκό επενδυτικό περιβάλλον στην περιοχή, καθώς και τη συνεχιζόμενη εφαρμογή στρατηγικών μέτρων που αποσκοπούν στην εξασφάλιση ισχυρών ρυθμών ανάπτυξης για τα επόμενα έτη. Ομοίως, οι καταθέσεις παρουσίασαν καλή αύξηση κατά 295 εκατ. ευρώ ή 4,1% (1ο εξάμηνο 2023: 2,7%). Η αύξηση αυτή οφείλεται ιδίως στους ιδιώτες πελάτες, οι οποίοι βρίσκονται στο επίκεντρο της στρατηγικής καταθέσεων του ομίλου. Σε σύγκριση με την περίοδο του προηγούμενου έτους, ο δείκτης καταθέσεων προς δάνεια αυξήθηκε κατά περίπου 8,5 ποσοστιαίες μονάδες σε ένα καλό επίπεδο 113,4% (1ο εξάμηνο 2023: 104,9%).

Καλό οικονομικό αποτέλεσμα παρά τις σημαντικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης

Τα λειτουργικά έσοδα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 14,6% ή 27,9 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των υψηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 24,9 εκατ. ευρώ, δηλαδή 16,0% σε 180,6 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2023: 155,7 εκατ. ευρώ), με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διευρύνεται κατά περίπου 16 ποσοστιαίες μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 3,6%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν ελαφρώς κατά 1,6% σε 29,3 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2023: 28,9 εκατ. ευρώ). Με 9,8 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2023: 7,2 εκατ. ευρώ), οι λοιπές θέσεις εσόδων συνεισέφεραν περίπου 2,6 εκατ. ευρώ περισσότερο στο αποτέλεσμα του ομίλου σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2023, κυρίως λόγω υψηλότερων εσόδων από συναλλαγματικές διαφορές.

Τα έξοδα προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 26,3 εκατ. ευρώ, γεγονός που οδήγησε σε αύξηση του δείκτη κόστους-εσόδων κατά 4,4 ποσοστιαίες μονάδες σε 64,1% (1ο εξάμηνο 2023: 59,7%). Οι αυξήσεις του κόστους κατά τη διάρκεια της περιόδου αφορούσαν κυρίως σημαντικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης σύμφωνα με την επικαιροποιημένη επιχειρηματική στρατηγική του ομίλου. Ειδικότερα, η αύξηση του αριθμού του προσωπικού και οι συνεχείς επενδύσεις στην πληροφορική και το μάρκετινγκ συνέβαλαν στην αύξηση αυτού του κονδυλίου. Πέρα από αυτές τις στρατηγικές επενδύσεις, το δεύτερο τρίμηνο καταγράφηκαν εποχικά έξοδα, ιδίως σε σχέση με τα τοπικά ταμεία ασφάλισης καταθέσεων.

Οι προβλέψεις ζημιών κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους ανήλθαν σε 5,7 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2023: 0,5 εκατ. ευρώ), το οποίο αντιστοιχεί σε ετήσιο κόστος κινδύνου 18 μονάδων βάσης. Στην Ουκρανία, καταχωρήθηκαν προβλέψεις ζημιών ύψους 4,8 εκατ. ευρώ, οι οποίες αντιπροσωπεύουν την πλειονότητα των προβλέψεων ζημιών του ομίλου. Το μερίδιο των δανείων του σταδίου 3 σε επίπεδο ομίλου μειώθηκε περαιτέρω ελαφρώς από την αρχή του έτους σε 2,5%.

Ικανοποιητικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης που υποστηρίζουν τις μεσοπρόθεσμες αναπτυξιακές φιλοδοξίες του ομίλου

Με δείκτη CET1 14,3% και συνολικό δείκτη κεφαλαίου 17,7% τον Ιούνιο του 2024, τα επίπεδα κεφαλαιοποίησης του ομίλου ήταν άνετα. Από τον Ιούνιο του 2024, τα κέρδη για το τέταρτο τρίμηνο του 2023 και το πρώτο εξάμηνο του 2024 αναγνωρίστηκαν ως εποπτικό κεφάλαιο, αφαιρουμένων των δεδουλευμένων μερισμάτων του 1/3 σύμφωνα με τη μερισματική πολιτική του ομίλου.

Το δεύτερο τρίμηνο, η ProCredit Holding ολοκλήρωσε την επιτυχή τοποθέτηση ενός πράσινου ομολόγου μειωμένης εξασφάλισης Tier 2 ύψους 125 εκατ. ευρώ. Η συναλλαγή συνέβαλε περίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες στον δείκτη συνολικού κεφαλαίου του ομίλου. Συνολικά, αυτά τα άνετα επίπεδα κεφαλαιοποίησης υποστηρίζουν τους φιλόδοξους μεσοπρόθεσμους στόχους ανάπτυξης του ομίλου προς ένα χαρτοφυλάκιο δανείων άνω των 10 δισεκατομμυρίων ευρώ.

Η ισχυρή δυναμική ανάπτυξης θέτει τον όμιλο σε καλή πορεία για το σύνολο του έτους 2024

Με την ισχυρή επιχειρηματική ανάπτυξη και τα καλά οικονομικά αποτελέσματα που καταγράφηκαν στο πρώτο εξάμηνο του έτους, ο όμιλος βρίσκεται σε καλό δρόμο όσον αφορά το πλήρες έτος 2024.

Για το οικονομικό έτος, το Διοικητικό Συμβούλιο αναμένει αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά 10% περίπου, προσαρμοσμένη για τις συναλλαγματικές επιδράσεις. Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να είναι περίπου 10-12%, με βάση μια προσεκτική εκτίμηση έως και 40 μονάδες βάσης για το κόστος κινδύνου. Ο δείκτης κόστους-εσόδων αναμένεται να κυμανθεί γύρω στο 63% (συν/πλην 1 ποσοστιαία μονάδα), ο οποίος προϋποθέτει ελαφρώς μειωμένο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο και λαμβάνει υπόψη τις αυξημένες επενδύσεις σε σχέση με τα προηγούμενα έτη. Ο δείκτης CET1 του ομίλου αναμένεται να ξεπεράσει το 13%, ενώ ο δείκτης μόχλευσης θα διαμορφωθεί γύρω στο 9%.

Η Ενδιάμεση Έκθεση Διαχείρισης του Ομίλου ProCredit στις 30 Ιουνίου 2024 είναι διαθέσιμη από σήμερα στην ιστοσελίδα της ProCredit Holding στην ενότητα Σχέσεις με επενδυτές στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports. Το οικονομικό ημερολόγιο της ProCredit Holding είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar 

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Στους κύριους μετόχους της ProCredit Holding AG συγκαταλέγονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest GmbH και ProCredit Staff Invest GmbH & Co KG (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η Αναπτυξιακή Τράπεζα KfW, η ολλανδική DOEN Participaties BV και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (ΕΤΑΑ). Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/ 

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.